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2020年(nian)02月03日  07:00   21世紀經濟報(bao)道(dao)   陳lun)/span>  

“這幾天都(du)在(zai)收集需(xu)要延期(qi)還貸(dai)或減免利(li)息(xi)(在(zai)現(xian)有貸(dai)款利(li)率基礎上減免0.5個百分點)的(de)中小企業(ye)名(ming)單(dan)。”一(yi)位城商行東部地區中小企業(ye)信貸(dai)部門主管向記者透露(lu)。

“這幾天都(du)在(zai)收集需(xu)要延期(qi)還貸(dai)或減免利(li)息(xi)(在(zai)現(xian)有貸(dai)款利(li)率基礎上減免0.5個百分點)的(de)中小企業(ye)名(ming)單(dan)。”一(yi)位城商行東部地區中小企業(ye)信貸(dai)部門主管向記者透露(lu)。

在(zai)相關部門要求金融機構gong)bu)huai)枚允芤 橛跋旖洗蟺de)批(pi)發零售(shou)、住宿(su)餐飲、物(wu)流運(yun)輸、文化旅游等行業(ye)采(cai)取盲目抽貸(dai)、斷(duan)貸(dai)、壓貸(dai)行為後,他(ta)所在(zai)銀行總部要求各(ge)地分支機構盡早整理出需(xu)要延期(qi)還貸(dai)或減免利(li)息(xi)的(de)中小企業(ye)名(ming)單(dan)。

“ao)殼埃 扇胙悠qi)還貸(dai)或減免利(li)息(xi)的(de)中小企業(ye)相當多,主要集中在(zai)批(pi)發零售(shou)、住宿(su)餐飲與制造出口(kou)等行業(ye)。”他(ta)向記者指出。其中多數中小企業(ye)因疫情歇業(ye)均遭遇現(xian)金流問題(ti),需(xu)要將還款時間(jian)延後至(zhi)少(shao)6個月。

但他(ta)坦言,由于疫情導(dao)致(zhi)銀行客戶經理與風(feng)控人員無(wu)法上門核實企業(ye)實dao)示 ying)壓力,最終多少(shao)中小企業(ye)能獲得延期(qi)還款或利(li)息(xi)減免,仍(reng)是未知(zhi)數。與此同時,除了在(zai)線(xian)貸(dai)款申請,很多中小企業(ye)的(de)線(xian)下貸(dai)款申請也較難獲得審批(pi)。究(jiu)其原因,一(yi)是銀行人員因疫情無(wu)法實地考察(cha)企業(ye)新(xin)的(de)訂單(dan)生產狀況;二(er)是風(feng)控部門認為制造出口(kou)等行業(ye)中小企業(ye)因產業(ye)鏈上下游貨(huo)物(wu)運(yun)輸受限(xian)而無(wu)法交付訂單(dan),相應(ying)經營(ying)性貸(dai)款存在(zai)逾期(qi)風(feng)險而不(bu)敢放貸(dai)。

“要緩解(jie)中小企業(ye)經營(ying)壓力,光靠貸(dai)款償付延期(qi)或利(li)息(xi)減免舉措(cuo)是不(bu)夠(gou)huai)摹!倍轡恢行Σ笠ye)主向記者反(fan)映,目前他(ta)們均遇到不(bu)小的(de)現(xian)金流壓力,急需(xu)額外(wai)的(de)資金支持與經營(ying)開支減免,其中包括當地物(wu)業(ye)能減免一(yi)定時間(jian)的(de)房租(zu),相關部門能降(jiang)低(di)所得稅與增值稅稅率並(bing)延緩半年(nian)征收,並(bing)對不(bu)裁員企業(ye)發放一(yi)筆資金用于工(gong)資開支補貼等。

延期(qi)還貸(dai)與利(li)息(xi)減免執行痛點

一(yi)位經營(ying)多家餐館(guan)的(de)中小企業(ye)主向記者透露(lu),春(chun)節期(qi)間(jian)他(ta)原先reng)?頗蓯迪xian)約(yue)300萬元收入,但疫情發展導(dao)致(zhi)餐廳(ting)歇業(ye),這筆收入已(yi)“不(bu)見蹤影”,但春(chun)節期(qi)間(jian)還得支付逾20萬員工(gong)工(gong)資,加(jia)上此前花費逾50萬采(cai)購蔬菜海鮮(xian)肉類(lei),如(ru)今他(ta)賬面(mian)只有約(yue)30萬元,僅能維持一(yi)個月的(de)員工(gong)薪酬開支,無(wu)法在(zai)年(nian)後償還60萬元經營(ying)性貸(dai)款。

上xian)齔巧絛卸 康厙行Σ笠ye)信貸(dai)部門主管對此感同身(shen)受。

他(ta)坦言,當前遭遇類(lei)似經營(ying)困境以現(xian)金流吃緊(jin)的(de)批(pi)發零售(shou)、住宿(su)餐飲、文娛旅游領域中小企業(ye)相當多,日前還有一(yi)家紡織品批(pi)發商訴苦,疫情導(dao)致(zhi)他(ta)無(wu)法將布(bu)料從(cong)東部按ci)痹yun)shuo)轎韃糠fu)裝廠(chang)加(jia)工(gong)生產,導(dao)致(zhi)大量資金“積壓”在(zai)布(bu)料里無(wu)法套現(xian),可能需(xu)要延長(chang)至(zhi)少(shao)4-6個月才能償還100萬元銀行貸(dai)款。此外(wai),這位紡織品批(pi)發商預計疫情導(dao)致(zhi)今年(nian)貿易額縮減約(yue)30%,希望銀行能減免利(li)息(xi)助其實現(xian)保本經營(ying)。

此外(wai),他(ta)還發現(xian)不(bu)少(shao)住宿(su)餐飲與文娛旅游領域中小企業(ye)手里的(de)資金僅夠(gou)維持2-3個月員工(gong)薪酬支出。

“ao)殼埃 頤且yi)將這些狀況反(fan)映給風(feng)控部門與總行領導(dao),希望總行能盡早拿(na)出相應(ying)的(de)利(li)息(xi)減免與貸(dai)款償付延期(qi)具體操作細則(ze)。”他(ta)告訴記者,听聞總行擬(ni)定分類(lei)管理方案,即對餐飲住宿(su)、文娛旅游等領域符合條件的(de)中小企業(ye)主要采(cai)取延期(qi)還貸(dai)措(cuo)施,因為一(yi)huai)┬ 榻 用襝xiao)費回升,這些行業(ye)很快會(hui)獲得大量經營(ying)性現(xian)金流償付貸(dai)款;對制造出口(kou)領域受疫情影響較xian)氐de)中小企業(ye)則(ze)采(cai)取延期(qi)還貸(dai)與利(li)息(xi)減免並(bing)舉的(de)措(cuo)施。

不(bu)過,如(ru)今銀行也遭遇執行難問題(ti)——由于疫情發展,銀行無(wu)法派(pai)遣員工(gong)上門實地考察(cha)中小企業(ye)歇業(ye)狀況,只能要求中小企業(ye)上傳相應(ying)視頻dan) dao)致(zhi)其中難免存在(zai)個別企業(ye)趁機躲避還款義務(wu)現(xian)象。因此風(feng)控部門對此把關很嚴(yan)。

“由于銀行員工(gong)無(wu)法上門實地考察(cha),現(xian)在(zai)中小企業(ye)新(xin)的(de)線(xian)下經營(ying)性貸(dai)款申請也挺難操作,只有一(yi)些銀行老(lao)客戶的(de)在(zai)線(xian)貸(dai)款申請才能快速獲批(pi)。”這位城商行東部地區中小企業(ye)信貸(dai)部門主管向記者透露(lu)。這令眾(zhong)多中小企業(ye)難以獲得急需(xu)的(de)經營(ying)性貸(dai)款維持日常經營(ying)開支,但銀行也有自(zi)yue)旱de)苦衷——由于風(feng)控部門無(wu)法判斷(duan)疫情結束後各(ge)個行業(ye)經營(ying)業(ye)dao) de)恢復進度,因此也只能采(cai)取相對保守的(de)“停貸(dai)”措(cuo)施規避風(feng)險。

多位銀行人士向記者透露(lu),鑒于相關部門可能會(hui)出台新(xin)的(de)鼓勵(li)放貸(dai)措(cuo)施以扶持中小企業(ye)渡過難關,因此他(ta)們正在(zai)擬(ni)定差異化的(de)貸(dai)款扶持措(cuo)施,一(yi)方面(mian)他(ta)們對在(zai)疫情期(qi)間(jian)按ci)被(bei)箍畹de)中小企業(ye)給予(yu)後續貸(dai)款利(li)息(xi)打折(zhe)、信貸(dai)額度提(ti)高等優惠措(cuo)施,以此加(jia)快資金回籠並(bing)減輕(qing)貸(dai)款逾期(qi)壓力,另一(yi)方面(mian)將新(xin)增貸(dai)款傾向投放在(zai)線(xian)教育、遠程(cheng)醫(yi)療、互聯(lian)網電商等reng)諞 櫧qi)間(jian)逆勢增長(chang)的(de)行業(ye)公司。

還需(xu)減稅降(jiang)費支持

值得注意(yi)的(de)是,盡管眾(zhong)多銀行給予(yu)貸(dai)款償付延期(qi)與利(li)息(xi)減免措(cuo)施,在(zai)多家受訪中小企業(ye)主看來(lai),此舉依然(ran)遠duan) 呀jie)近渴。

“現(xian)在(zai)我們急需(xu)的(de)貸(dai)款支持以應(ying)對員工(gong)薪酬、房租(zu)、稅費等經營(ying)開支。”一(yi)家兒童玩具零售(shou)商向記者直言,原先他(ta)預計春(chun)節是玩具銷售(shou)旺季,因此貸(dai)款采(cai)購了逾百萬玩具儲備,如(ru)今多家ye)昶絛 ye)導(dao)致(zhi)玩具庫存積壓,企業(ye)逾80%流動(dong)資金均被(bei)庫存“套牢”,剩余20%資金只能維持2個月員工(gong)薪酬與房租(zu)開支,因此預計若未來(lai)2個月經營(ying)狀況不(bu)見好轉,他(ta)可能無(wu)力支付員工(gong)薪酬與房租(zu)而被(bei)迫裁員歇業(ye)。

“即便銀行將貸(dai)款償付期(qi)限(xian)延長(chang)6個月,也無(wu)法改變我ye)鼻跋xian)金流吃緊(jin)壓力,因此在(zai)疫情尚未結束(店鋪無(wu)法開張經營(ying)增加(jia)收入)前,節流變得刻不(bu)容緩。”他(ta)直言,為此他(ta)正聯(lian)合多家行業(ye)玩具零售(shou)中小業(ye)主,向政府部門遞交申請,一(yi)方面(mian)希望地方政府能出面(mian)與物(wu)業(ye)溝di)  趺 蠢lai)3個月的(de)店租(zu)開支,另一(yi)方面(mian)希望地方政府能通過信貸(dai)壞(huai)賬共(gong)擔(dan)方式,說(shuo)服(fu)銀行盡快給予(yu)他(ta)們一(yi)年(nian)期(qi)的(de)、無(wu)息(xi)經營(ying)性貸(dai)款維持日常經營(ying)(包括員工(gong)薪酬發放與店鋪經營(ying)維護)等。

多位銀行人士也向記者證實dan) 殼八ta)們所在(zai)銀行也準(zhun)備拿(na)出一(yi)筆專項信貸(dai)資金,通過與政府共(gong)擔(dan)壞(huai)賬損失風(feng)險(即政府與銀行各(ge)承擔(dan)50%壞(huai)賬損失)的(de)方式,發放給有發展前景但遇到經營(ying)困境的(de)中小企業(ye)以解(jie)燃眉之急。

“不(bu)過,這項措(cuo)施能否快速落地,主要取決于地方政府背景擔(dan)保公司能否快速走完相關流程(cheng)。”一(yi)位銀行對公業(ye)務(wu)部門人士向記者指出。在(zai)他(ta)看來(lai),光靠銀行施以援手,是不(bu)夠(gou)huai)摹D殼耙 航jie)中小企業(ye)經營(ying)壓力,還需(xu)要相關部門減稅降(jiang)費的(de)支持。

他(ta)透露(lu),目前很多中小企業(ye)之所以yue)斃xu)貸(dai)款支持,除了日常經營(ying)開支需(xu)要,另一(yi)個原因是去年(nian)稅費還沒繳納,原本希望春(chun)節賺一(yi)筆繳納稅費,但現(xian)在(zai)疫情導(dao)致(zhi)收入沒了著(zhou)落,只能四處借款“渡過難關”。

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